新時代下農商銀行支持民營企業(yè)高質量發(fā)展的策略研究

隨著中國經濟由“高速增長”駛入“高質量發(fā)展”的新賽道，民營企業(yè)作為加快構建以國內大循環(huán)為主體、國內國際雙循環(huán)相互促進的新發(fā)展格局中的重要支柱，在國民經濟中的地位和作用日益凸顯。然而，百年變局疊加世紀疫情，地區(qū)沖突、逆全球化、經濟衰退等影響下，民營企業(yè)在發(fā)展過程中面臨更多挑戰(zhàn)和困難，在金融支持方面的問題仍然突出。農商銀行作為地方銀行、服務“三農”的主力軍，是服務實體經濟的重要組成部分，其支持民營企業(yè)發(fā)展的工作尤為重要。

一、農商銀行支持民營企業(yè)發(fā)展的重要性分析

（一）促進民營企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展，增強經濟韌性

民營企業(yè)在新時代中國經濟中扮演著不可忽視的角色。它們以其靈活性和創(chuàng)新力，成為推動經濟增長和帶動就業(yè)的重要引擎。農商銀行作為服務實體經濟的金融機構，積極支持民營企業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展，有助于增強經濟的韌性和適應性。

農商銀行支持民營企業(yè)的發(fā)展能夠引導資源向高附加值、高技術含量產業(yè)和項目傾斜，從而促進經濟結構的優(yōu)化升級。通過提供多樣化的金融產品和服務，農商銀行有助于滿足民營企業(yè)在技術研發(fā)、生產制造等方面的資金需求，進而推動產業(yè)升級和經濟結構的轉型升級。農商銀行支持民營企業(yè)的發(fā)展能夠創(chuàng)造更多的就業(yè)機會。民營企業(yè)在各個行業(yè)和領域都有廣泛的涉足，農商銀行的金融支持，將有助于民營企業(yè)持續(xù)擴大規(guī)模和提高競爭力，從而帶動更多的就業(yè)機會，促進就業(yè)穩(wěn)定和社會穩(wěn)定。此外，農商銀行支持民營企業(yè)的發(fā)展能夠幫助企業(yè)提升競爭力，實現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)健的發(fā)展。通過提供貸款、融資、擔保等金融服務，農商銀行為民營企業(yè)提供融資便利，幫助企業(yè)克服資金瓶頸，穩(wěn)固企業(yè)經營基礎。同時，農商銀行還可以提供金融咨詢和風險管理等專業(yè)服務，幫助民營企業(yè)規(guī)避風險，加強企業(yè)管理和運營能力，從而提升企業(yè)的競爭力。農商銀行作為支持民營企業(yè)的重要金融機構，積極參與企業(yè)的融資和發(fā)展，有助于增加市場主體數(shù)量和活力，推動市場經濟更好地發(fā)展。通過支持民營企業(yè)，農商銀行在促進經濟穩(wěn)健發(fā)展、推動產業(yè)升級和提高市場主體活力等方面發(fā)揮著重要的作用。

（二）推動區(qū)域經濟發(fā)展，實現(xiàn)多方共贏

農商銀行作為地方性金融機構，支持民營企業(yè)的發(fā)展不僅有助于企業(yè)個體的發(fā)展，還能夠促進整個區(qū)域經濟的蓬勃發(fā)展，實現(xiàn)金融與實體經濟的共贏發(fā)展。

首先，農商銀行支持民營企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略性新興產業(yè)和高技術產業(yè)，有助于推動區(qū)域經濟的產業(yè)結構升級和轉型升級。通過為民營企業(yè)提供專業(yè)化的金融服務，農商銀行能夠引導企業(yè)投資于新興產業(yè)和高科技領域，從而促進區(qū)域經濟朝著更具競爭力和可持續(xù)發(fā)展的方向轉變。其次，農商銀行的優(yōu)質金融服務有助于提高區(qū)域金融服務水平。通過創(chuàng)新金融產品和服務，農商銀行滿足民營企業(yè)多樣化的金融需求，幫助企業(yè)更好地融入全球市場。同時，農商銀行還能夠加強對民營企業(yè)的金融咨詢和風險管理，提高金融服務質量和效率，推動整個區(qū)域金融服務水平的提升。此外，農商銀行支持民營企業(yè)的發(fā)展還能夠帶動地方經濟的持續(xù)增長。民營企業(yè)的發(fā)展將帶動相關產業(yè)鏈的增長，形成良性循環(huán)。例如，一個民營企業(yè)的擴大生產可能會帶動供應商、物流企業(yè)、銷售渠道等多個環(huán)節(jié)的發(fā)展。這將有助于推動地方經濟的不斷壯大，促進區(qū)域經濟的持續(xù)增長。在農商銀行支持民營企業(yè)的過程中，建立良好的合作生態(tài)圈也顯得尤為重要。農商銀行與民營企業(yè)、政府、產業(yè)鏈上下游企業(yè)等建立合作伙伴關系，形成合作共贏的局面。通過資源共享和協(xié)同創(chuàng)新，各方的優(yōu)勢互補，從而共同推動區(qū)域經濟的發(fā)展。

綜上所述，農商銀行支持民營企業(yè)的發(fā)展不僅有利于企業(yè)個體的穩(wěn)健發(fā)展，更有助于推動區(qū)域經濟的發(fā)展，實現(xiàn)金融與實體經濟的共贏。通過優(yōu)化金融服務，提升金融供給的質量，農商銀行能夠成為區(qū)域經濟發(fā)展的助推器，為實現(xiàn)區(qū)域經濟的可持續(xù)發(fā)展做出積極貢獻。

（三）優(yōu)化金融服務體系，提高金融供給質量

農商銀行支持民營企業(yè)的發(fā)展，在優(yōu)化金融服務體系和提高金融供給質量方面，將產生多重重要作用與價值。一方面，農商銀行通過創(chuàng)新金融產品與服務，滿足民營企業(yè)多樣化的融資需求，提供靈活、個性化的融資方案。針對不同階段和行業(yè)的企業(yè)，提供定制化的金融產品，如風險投資、創(chuàng)業(yè)貸款、股權融資等，促進了民營企業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展。另一方面，農商銀行加強風險管理，降低貸款風險，確保金融服務的安全性和穩(wěn)健性。通過建立完善的風險評估體系和擔保制度，合理確定貸款額度和利率，有效防范貸款違約風險，維護金融體系的穩(wěn)定運行。此外，農商銀行提供專業(yè)化的金融咨詢和顧問服務，幫助民營企業(yè)解決發(fā)展中的難題。設立專門的金融咨詢團隊，為企業(yè)提供財務規(guī)劃、風險防范、資金管理等方面的咨詢支持，提升企業(yè)的經營管理水平。通過專業(yè)咨詢，企業(yè)能更好地應對市場波動和風險挑戰(zhàn)，穩(wěn)健發(fā)展。同時，推進科技與金融的深度融合，提高金融服務效率。農商銀行積極引入新技術，如人工智能、區(qū)塊鏈、云計算等，優(yōu)化金融服務流程，簡化操作步驟，提高服務效率。借助移動端和互聯(lián)網(wǎng)平臺，提供便捷的金融服務，滿足企業(yè)隨時隨地的金融需求，促進金融服務的全面覆蓋。農商銀行建設良好的合作生態(tài)圈，實現(xiàn)資源共享與協(xié)同創(chuàng)新。與民營企業(yè)、政府、產業(yè)鏈上下游企業(yè)等建立緊密的合作伙伴關系，形成合作共贏的局面。通過合作，資源得到有效整合和優(yōu)化配置，推動產業(yè)鏈的健康發(fā)展，實現(xiàn)經濟發(fā)展的良性循環(huán)。

綜上所述，農商銀行優(yōu)化金融服務體系和提高金融供給質量，對促進民營企業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展、降低貸款風險、提高金融服務效率、改善金融服務體驗以及推動區(qū)域經濟發(fā)展，都具有重要作用和價值。通過這些努力，農商銀行為民營企業(yè)創(chuàng)造了更好的發(fā)展環(huán)境，促進了實體經濟的高質量發(fā)展，為新時代下支持民營企業(yè)做出了積極的貢獻。

二、農商銀行支持民營企業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀與問題分析

（一）信貸資金供給不足

雖然農商銀行推出了多樣化的融資產品，但許多中小微民營企業(yè)，尤其是初創(chuàng)企業(yè)和高科技企業(yè)，仍然面臨資金缺口。這些企業(yè)由于創(chuàng)新性高、技術風險較大，對資金的需求量通常較大，而自身又無抵押或擔保措施，但在市場上往往難以獲得足夠的金融支持。由于傳統(tǒng)金融機構往往更傾向于向風險較低的企業(yè)提供融資，導致了一些有潛力的創(chuàng)新型企業(yè)在發(fā)展初期難以獲得資金支持，限制了其進一步的成長和創(chuàng)新能力。

（二）金融服務缺乏差異化

不同行業(yè)、不同發(fā)展階段的民營企業(yè)有著各自獨特的需求，但現(xiàn)有金融產品和服務往往較為標準化，缺乏針對性和靈活性。一些民營企業(yè)需要更具個性化的金融解決方案，以適應其特定的發(fā)展階段和經營模式。然而，由于缺乏定制化的金融服務，這些企業(yè)可能無法最大程度地獲得資金需求來發(fā)揮自身優(yōu)勢，從而影響了企業(yè)的發(fā)展?jié)摿Α?/span>

（三）風險防范能力不足

雖然農商銀行加強了風險管理措施，但在融資支持過程中，仍存在貸款違約和信用風險。一些高風險企業(yè)可能借助各種手段獲得金融支持，但由于其經營不善或信用狀況較差，容易出現(xiàn)還款困難甚至違約情況，對農商銀行的資金安全造成威脅。這可能導致農商銀行更加謹慎地對民營企業(yè)提供融資支持，尤其是對于高風險企業(yè)的支持有所限制，影響了其他一部分民營企業(yè)的融資機會。

（四）服務覆蓋范圍不廣

在一些偏遠地區(qū)和欠發(fā)達地區(qū)，農商銀行的金融服務覆蓋范圍有限。由于地理位置和信息不對稱等原因，一些民營企業(yè)往往難以獲得及時有效的金融支持，造成了金融資源的不均衡分配。這不僅影響了當?shù)仄髽I(yè)的發(fā)展，也限制了農商銀行在更廣泛地區(qū)支持民營企業(yè)發(fā)展的能力。

三、新時代下農商銀行支持民營企業(yè)高質量發(fā)展的策略

隨著我國經濟的持續(xù)發(fā)展和市場環(huán)境的不斷變化，民營企業(yè)作為我國經濟的重要組成部分，在推動經濟增長、促進創(chuàng)新發(fā)展和提升就業(yè)率等方面發(fā)揮著不可替代的作用，是助力社會經濟高質量發(fā)展的重要支柱。然而，民營企業(yè)在發(fā)展過程中依然面臨著諸多挑戰(zhàn)，特別是在資金融通、風險防范和服務質量等方面面臨一系列問題。在這一背景下，農商銀行作為關鍵的金融機構，肩負著支持民營企業(yè)高質量發(fā)展的重要責任。

（一）創(chuàng)新金融產品與服務，滿足民營企業(yè)多樣化需求

創(chuàng)新金融產品與服務是農商銀行支持民營企業(yè)高質量發(fā)展的關鍵策略。為滿足民營企業(yè)多樣化的融資需求，農商銀行應加強對企業(yè)的需求調研和了解。例如，針對初創(chuàng)期企業(yè)，這些企業(yè)通常處于業(yè)務起步階段，面臨著較高的市場風險和不穩(wěn)定的經營狀況。在這個階段，很多初創(chuàng)企業(yè)往往面臨著資金短缺的問題，但由于處于創(chuàng)新發(fā)展階段，傳統(tǒng)的融資渠道可能難以滿足其特殊需求。為此，農商銀行可以推出一系列針對初創(chuàng)期企業(yè)的創(chuàng)新金融產品，以提供風險投資支持或靈活的貸款方案。

首先，農商銀行可以設立風險投資基金，通過對潛力較大的初創(chuàng)企業(yè)進行投資，參與企業(yè)的股權投資，從而分享企業(yè)未來成長帶來的收益。這樣的風險投資支持將為初創(chuàng)企業(yè)提供一種非傳統(tǒng)的融資方式，減輕企業(yè)負債壓力，并激發(fā)創(chuàng)業(yè)者的激情和動力。其次，為了滿足初創(chuàng)期企業(yè)的短期資金需求，農商銀行可以推出創(chuàng)業(yè)貸款產品。這些貸款可以采取靈活的還款方式，如靈活還款日、按收入歸還等，以適應初創(chuàng)企業(yè)經營的不穩(wěn)定性；可以采取純信用的借款方式，解決其擔保難的問題。同時，設置較長的寬限期，讓企業(yè)在創(chuàng)業(yè)初期有更多的時間和空間去實現(xiàn)盈利和發(fā)展。最后，為了提高初創(chuàng)企業(yè)獲得融資的機會，農商銀行可以與科技園區(qū)、創(chuàng)業(yè)孵化器等合作，共同推進創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)項目。通過與這些創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)生態(tài)圈合作，農商銀行可以更加準確地評估企業(yè)的潛力和風險，為優(yōu)秀的初創(chuàng)企業(yè)提供更加優(yōu)惠的融資條件。

對于成長期企業(yè)，這些企業(yè)已經具備一定的市場基礎和盈利能力，但可能需要更多的資金支持來實現(xiàn)進一步的發(fā)展。農商銀行可以開發(fā)靈活的信用貸款和授信額度，根據(jù)企業(yè)的經營狀況和信用記錄進行差異化定價，滿足不同企業(yè)的特定融資需求。此外，為了提供更加個性化的服務，農商銀行還可以提供股權融資、債券融資等渠道方案，幫助企業(yè)獲得長期資本支持，擴大企業(yè)規(guī)模和市場份額。

另外，農商銀行還應探索發(fā)展普惠金融，通過小額貸款和供應鏈金融等服務，滿足小微企業(yè)的融資需求。小微企業(yè)作為民營經濟的重要組成部分，往往面臨融資難、融資貴的問題。農商銀行可以通過建立專門的小微企業(yè)金融服務團隊，為這些企業(yè)提供更加簡便、快捷的融資服務，降低融資門檻，推動小微企業(yè)的發(fā)展壯大。同時，為實現(xiàn)金融產品和服務的創(chuàng)新，農商銀行應加強與民營企業(yè)的溝通與合作，深入了解企業(yè)的真實需求。此外，借鑒國內外先進的金融科技和金融創(chuàng)新經驗，積極探索區(qū)塊鏈、人工智能、大數(shù)據(jù)等技術在金融領域的應用，提高金融服務的智能化和定制化水平。

（二）加強風險管理，降低貸款風險

在新時代下，農商銀行為了支持民營企業(yè)的高質量發(fā)展，必須加強風險管理，以降低貸款風險，確保金融資源的有效配置和資金的安全性。

1.建立完善的風險評估體系：農商銀行應建立全面的風險評估體系，包括對民營企業(yè)的信用評級、經營狀況、還款能力等進行綜合評估。該體系可以借助科技手段和大數(shù)據(jù)分析，對企業(yè)的歷史數(shù)據(jù)和現(xiàn)狀進行全面挖掘和分析，從而更準確地預測企業(yè)未來的信用風險。

2.加強對民營企業(yè)的盡職調查：在貸款申請階段，農商銀行應對民營企業(yè)進行充分的盡職調查，了解企業(yè)的經營模式、市場地位、行業(yè)前景等情況。這有助于及時發(fā)現(xiàn)潛在的風險因素，避免對高風險企業(yè)的不必要貸款。

3.設置合理的擔保和抵押要求：為降低貸款風險，農商銀行可以要求民營企業(yè)提供合理的擔保和抵押物，確保在貸款違約時有足夠的資產可供處置。此舉有助于提高貸款的擔保率，降低違約風險。

4.實施風險分散策略：農商銀行可以采取分散化投放和聯(lián)合授信等方式，將資金分散投放給多個企業(yè)，降低單個企業(yè)違約帶來的風險。同時，與其他金融機構進行聯(lián)合授信，共同為高風險企業(yè)提供融資支持，共擔風險，也是一種有效的風險分散策略。

5.加強風險監(jiān)控和預警機制：農商銀行可以借助科技手段，實現(xiàn)對貸款企業(yè)的實時風險監(jiān)控。通過建立預警機制，及時發(fā)現(xiàn)貸款違約的風險，并采取相應措施進行防范和處理，保障金融機構的資金安全。

6.提供風險管理咨詢和培訓：農商銀行可以為民營企業(yè)提供風險管理咨詢和培訓服務，幫助企業(yè)加強內部風險管理意識和能力。這有助于提高企業(yè)的風險應對能力，減少貸款違約的可能性。

（三）提供專業(yè)化的金融咨詢和顧問服務

在新時代下，農商銀行支持民營企業(yè)高質量發(fā)展的策略之一是提供專業(yè)化的金融咨詢和顧問服務。為此，農商銀行應設立專門的金融咨詢團隊，并組建由經驗豐富的金融專家和顧問組成的專業(yè)團隊。這些團隊將根據(jù)不同行業(yè)和企業(yè)規(guī)模的特點，為民營企業(yè)提供個性化的咨詢服務，幫助企業(yè)制定符合實際情況的發(fā)展戰(zhàn)略和財務規(guī)劃。金融咨詢團隊將提供全方位的咨詢服務，包括財務規(guī)劃、資金管理、風險防范等方面。通過對企業(yè)的經營狀況和財務情況進行深入分析，金融顧問可以識別企業(yè)存在的問題和風險，并提供相應的解決方案，幫助企業(yè)實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。此外，農商銀行還可以組建專業(yè)的顧問團隊，與民營企業(yè)建立長期合作關系。這些顧問可以定期與企業(yè)負責人溝通，了解企業(yè)的經營情況和需求，并根據(jù)實際情況提供相應的金融建議和支持。除了定期的咨詢服務，農商銀行還可以推出金融培訓和研討會等活動，提升民營企業(yè)的金融意識和理財能力。通過邀請金融專家和學者進行講座，分享金融知識和經驗，幫助企業(yè)了解金融市場動態(tài)和政策變化，提高企業(yè)對金融風險的認知和防范能力。同時，農商銀行可以借助科技手段，如人工智能和大數(shù)據(jù)分析，為民營企業(yè)提供更精準的金融咨詢服務。通過分析企業(yè)的數(shù)據(jù)和經營情況，科技系統(tǒng)可以快速發(fā)現(xiàn)潛在問題和風險，并及時提供相應的解決方案。

（四）推進科技與金融的深度融合，提高金融服務效率

農商銀行在支持民營企業(yè)高質量發(fā)展方面，積極推進科技與金融的深度融合是一項重要策略。首先，農商銀行應積極引入人工智能、區(qū)塊鏈、云計算等前沿技術，以提高金融服務的智能化和數(shù)字化水平。通過人工智能技術，可以實現(xiàn)對大量金融數(shù)據(jù)的分析和挖掘，幫助農商銀行更加準確地識別和評估民營企業(yè)的風險狀況，從而精準地提供貸款和融資服務。區(qū)塊鏈技術的應用則有助于提高金融交易的透明度和安全性，減少潛在的信用風險，提高金融服務的可信度。

其次，農商銀行可以通過移動端和互聯(lián)網(wǎng)平臺，提供便捷的金融服務。通過線上線下的互通，民營企業(yè)可以隨時隨地享受到高效的金融服務，提高企業(yè)的辦理效率和響應速度。這種互聯(lián)網(wǎng)金融服務的拓展，也將有助于擴大金融服務的覆蓋面和普惠性，使得更多的中小微民營企業(yè)能夠獲得優(yōu)質的金融支持。

同時，農商銀行應積極參與金融科技創(chuàng)新，推動金融科技的發(fā)展。通過與科技企業(yè)合作或設立科技創(chuàng)新實驗室，農商銀行可以加快研發(fā)和推廣創(chuàng)新型金融產品和服務。例如，開發(fā)面向初創(chuàng)企業(yè)的智能貸款產品，利用大數(shù)據(jù)和人工智能技術對企業(yè)的信用狀況進行評估，實現(xiàn)快速審批和放款，滿足初創(chuàng)企業(yè)快速發(fā)展的融資需求。此外，農商銀行還可以開發(fā)供應鏈金融平臺，整合各個環(huán)節(jié)的金融服務，提高供應鏈金融的效率和風險控制能力，為企業(yè)提供更加全面和便捷的金融支持。

（五）建設良好的合作生態(tài)圈，促進資源共享與協(xié)同創(chuàng)新

在支持民營企業(yè)高質量發(fā)展的戰(zhàn)略中，農商銀行應著重建設良好的合作生態(tài)圈，以促進資源共享與協(xié)同創(chuàng)新。農商銀行應積極與民營企業(yè)、政府以及產業(yè)鏈上下游企業(yè)建立緊密的合作伙伴關系。通過建立長期穩(wěn)定的合作機制，農商銀行可以更好地了解企業(yè)的需求，為民營企業(yè)提供量身定制的金融服務，滿足其多樣化的融資需求。農商銀行還可以舉辦交流會議、論壇和合作洽談會等活動，搭建交流平臺。這些活動將為民營企業(yè)、金融機構、政府和其他產業(yè)鏈企業(yè)提供一個共同合作的平臺，促進信息共享和經驗交流。通過這些活動，民營企業(yè)可以了解到更多的金融服務和政策支持，同時也可以展示自身的發(fā)展成果和合作意愿，為企業(yè)之間的深度合作創(chuàng)造條件。此外，通過聯(lián)合創(chuàng)新和科技轉化，將金融科技與實體經濟深度融合。這將為民營企業(yè)提供更多創(chuàng)新資源和技術支持，幫助企業(yè)提高技術水平和創(chuàng)新能力。同時，金融機構也能通過與科研機構和創(chuàng)新企業(yè)的合作，不斷推陳出新，提高自身的服務水平和競爭力。需要注意的是，建設良好的合作生態(tài)圈還需要農商銀行積極參與政府產業(yè)政策的制定與落實。通過與政府合作，農商銀行可以更好地了解產業(yè)政策的方向和重點，為民營企業(yè)提供更加精準的金融支持。同時，農商銀行也可以與政府共同推動落實金融扶持政策，促進民營企業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展。

結語

農商銀行支持民營企業(yè)高質量發(fā)展的策略研究是一項復雜而重要的任務。通過創(chuàng)新金融產品與服務、加強風險管理、提供專業(yè)化的金融咨詢和顧問服務、推進科技與金融的深度融合以及建設良好的合作生態(tài)圈等多方面的策略，農商銀行將能夠更好地支持民營企業(yè)發(fā)展，助力經濟持續(xù)繁榮和社會進步。隨著這些策略的不斷實施和完善，我國的民營企業(yè)必將在新時代煥發(fā)出更加蓬勃的活力，為實現(xiàn)經濟高質量發(fā)展做出新的貢獻。

文章來源：《中國集體經濟》  http://www.00559.cn/w/jg/1406.html