優(yōu)勝從選擇開始,我們是您最好的選擇!—— 中州期刊聯(lián)盟(新鄉(xiāng)市博翰文化傳媒有限公司)
0373-5939925
2851259250@qq.com
我要檢測 我要投稿 合法期刊查詢

新時代下農商銀行支持民營企業(yè)高質量發(fā)展的策略研究

作者:朱衛(wèi)兵來源:《中國集體經濟》日期:2024-04-12人氣:481

隨著中國經濟由“高速增長”駛入“高質量發(fā)展”的新賽道,民營企業(yè)作為加快構建以國內大循環(huán)為主體、國內國際雙循環(huán)相互促進的新發(fā)展格局中的重要支柱,在國民經濟中的地位和作用日益凸顯。然而,百年變局疊加世紀疫情,地區(qū)沖突、逆全球化、經濟衰退等影響下,民營企業(yè)在發(fā)展過程中面臨多挑戰(zhàn)和困難,金融支持方面的問題仍然突出。農商銀行作為地方銀行、服務“三農”的主力軍,是服務實體經濟的重要組成部分,其支持民營企業(yè)發(fā)展的工作尤為重要。

一、農商銀行支持民營企業(yè)發(fā)展的重要性分析

(一)促進民營企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展,增強經濟韌性

民營企業(yè)在新時代中國經濟中扮演著不可忽視的角色。它們以其靈活性和創(chuàng)新力,成為推動經濟增長和帶動就業(yè)的重要引擎。農商銀行作為服務實體經濟的金融機構,積極支持民營企業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展,有助于增強經濟的韌性和適應性。

農商銀行支持民營企業(yè)的發(fā)展能夠引導資源向高附加值、高技術含量產業(yè)和項目傾斜,從而促進經濟結構的優(yōu)化升級。通過提供多樣化的金融產品和服務,農商銀行有助于滿足民營企業(yè)在技術研發(fā)、生產制造等方面的資金需求,進而推動產業(yè)升級和經濟結構的轉型升級。農商銀行支持民營企業(yè)的發(fā)展能夠創(chuàng)造更多的就業(yè)機會。民營企業(yè)在各個行業(yè)和領域都有廣泛的涉足,農商銀行的金融支持,將有助于民營企業(yè)持續(xù)擴大規(guī)模和提高競爭力,從而帶動更多的就業(yè)機會,促進就業(yè)穩(wěn)定和社會穩(wěn)定此外,農商銀行支持民營企業(yè)的發(fā)展能夠幫助企業(yè)提升競爭力,實現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)健的發(fā)展。通過提供貸款、融資、擔保等金融服務,農商銀行為民營企業(yè)提供融資便利,幫助企業(yè)克服資金瓶頸,穩(wěn)固企業(yè)經營基礎。同時,農商銀行還可以提供金融咨詢和風險管理等專業(yè)服務,幫助民營企業(yè)規(guī)避風險,加強企業(yè)管理和運營能力,從而提升企業(yè)的競爭力。農商銀行作為支持民營企業(yè)的重要金融機構,積極參與企業(yè)的融資和發(fā)展,有助于增加市場主體數(shù)量和活力,推動市場經濟更好地發(fā)展。通過支持民營企業(yè),農商銀行在促進經濟穩(wěn)健發(fā)展、推動產業(yè)升級和提高市場主體活力等方面發(fā)揮著重要的作用。

(二)推動區(qū)域經濟發(fā)展,實現(xiàn)多方共贏

農商銀行作為地方性金融機構,支持民營企業(yè)的發(fā)展不僅有助于企業(yè)個體的發(fā)展,還能夠促進整個區(qū)域經濟的蓬勃發(fā)展,實現(xiàn)金融與實體經濟的共贏發(fā)展。

首先,農商銀行支持民營企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略性新興產業(yè)和高技術產業(yè),有助于推動區(qū)域經濟的產業(yè)結構升級和轉型升級。通過為民營企業(yè)提供專業(yè)化的金融服務,農商銀行能夠引導企業(yè)投資于新興產業(yè)和高科技領域,從而促進區(qū)域經濟朝著更具競爭力和可持續(xù)發(fā)展的方向轉變。其次,農商銀行的優(yōu)質金融服務有助于提高區(qū)域金融服務水平。通過創(chuàng)新金融產品和服務,農商銀行滿足民營企業(yè)多樣化的金融需求,幫助企業(yè)更好地融入全球市場。同時,農商銀行還能夠加強對民營企業(yè)的金融咨詢和風險管理,提高金融服務質量和效率,推動整個區(qū)域金融服務水平的提升。此外,農商銀行支持民營企業(yè)的發(fā)展還能夠帶動地方經濟的持續(xù)增長。民營企業(yè)的發(fā)展將帶動相關產業(yè)鏈的增長,形成良性循環(huán)。例如,一個民營企業(yè)的擴大生產可能會帶動供應商、物流企業(yè)、銷售渠道等多個環(huán)節(jié)的發(fā)展。這將有助于推動地方經濟的不斷壯大,促進區(qū)域經濟的持續(xù)增長。在農商銀行支持民營企業(yè)的過程中,建立良好的合作生態(tài)圈也顯得尤為重要。農商銀行與民營企業(yè)、政府、產業(yè)鏈上下游企業(yè)等建立合作伙伴關系,形成合作共贏的局面。通過資源共享和協(xié)同創(chuàng)新,各方的優(yōu)勢互補,從而共同推動區(qū)域經濟的發(fā)展。

綜上所述,農商銀行支持民營企業(yè)的發(fā)展不僅有利于企業(yè)個體的穩(wěn)健發(fā)展,更有助于推動區(qū)域經濟的發(fā)展,實現(xiàn)金融與實體經濟的共贏。通過優(yōu)化金融服務,提升金融供給的質量,農商銀行能夠成為區(qū)域經濟發(fā)展的助推器,為實現(xiàn)區(qū)域經濟的可持續(xù)發(fā)展做出積極貢獻。

(三)優(yōu)化金融服務體系,提高金融供給質量

農商銀行支持民營企業(yè)的發(fā)展,在優(yōu)化金融服務體系和提高金融供給質量方面,將產生多重重要作用與價值。一方面,農商銀行通過創(chuàng)新金融產品與服務,滿足民營企業(yè)多樣化的融資需求,提供靈活、個性化的融資方案。針對不同階段和行業(yè)的企業(yè),提供定制化的金融產品,如風險投資、創(chuàng)業(yè)貸款、股權融資等,促進了民營企業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展。另一方面,農商銀行加強風險管理,降低貸款風險,確保金融服務的安全性和穩(wěn)健性。通過建立完善的風險評估體系和擔保制度,合理確定貸款額度和利率,有效防范貸款違約風險,維護金融體系的穩(wěn)定運行。此外,農商銀行提供專業(yè)化的金融咨詢和顧問服務,幫助民營企業(yè)解決發(fā)展中的難題。設立專門的金融咨詢團隊,為企業(yè)提供財務規(guī)劃、風險防范、資金管理等方面的咨詢支持,提升企業(yè)的經營管理水平。通過專業(yè)咨詢,企業(yè)能更好地應對市場波動和風險挑戰(zhàn),穩(wěn)健發(fā)展同時,推進科技與金融的深度融合,提高金融服務效率。農商銀行積極引入新技術,如人工智能、區(qū)塊鏈、云計算等,優(yōu)化金融服務流程,簡化操作步驟,提高服務效率。借助移動端和互聯(lián)網(wǎng)平臺,提供便捷的金融服務,滿足企業(yè)隨時隨地的金融需求,促進金融服務的全面覆蓋。農商銀行建設良好的合作生態(tài)圈,實現(xiàn)資源共享與協(xié)同創(chuàng)新。與民營企業(yè)、政府、產業(yè)鏈上下游企業(yè)等建立緊密的合作伙伴關系,形成合作共贏的局面。通過合作,資源得到有效整合和優(yōu)化配置,推動產業(yè)鏈的健康發(fā)展,實現(xiàn)經濟發(fā)展的良性循環(huán)。

綜上所述,農商銀行優(yōu)化金融服務體系和提高金融供給質量,對促進民營企業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展、降低貸款風險、提高金融服務效率、改善金融服務體驗以及推動區(qū)域經濟發(fā)展,都具有重要作用和價值。通過這些努力,農商銀行為民營企業(yè)創(chuàng)造了更好的發(fā)展環(huán)境,促進了實體經濟的高質量發(fā)展,為新時代下支持民營企業(yè)做出了積極的貢獻。

二、農商銀行支持民營企業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀與問題分析

(一)信貸資金供給不足

雖然農商銀行推出了多樣化的融資產品,但許多中小微民營企業(yè),尤其是初創(chuàng)企業(yè)和高科技企業(yè),仍然面臨資金缺口。這些企業(yè)由于創(chuàng)新性高、技術風險較大,對資金的需求量通常較大,而自身又無抵押或擔保措施,但在市場上往往難以獲得足夠的金融支持。由于傳統(tǒng)金融機構往往更傾向于向風險較低的企業(yè)提供融資,導致了一些有潛力的創(chuàng)新型企業(yè)在發(fā)展初期難以獲得資金支持,限制了其進一步的成長和創(chuàng)新能力。

(二)金融服務缺乏差異化

不同行業(yè)、不同發(fā)展階段的民營企業(yè)有著各自獨特的需求,但現(xiàn)有金融產品和服務往往較為標準化,缺乏針對性和靈活性。一些民營企業(yè)需要更具個性化的金融解決方案,以適應其特定的發(fā)展階段和經營模式。然而,由于缺乏定制化的金融服務,這些企業(yè)可能無法最大程度地獲得資金需求來發(fā)揮自身優(yōu)勢,從而影響了企業(yè)的發(fā)展?jié)摿Α?/span>

(三)風險防范能力不足

雖然農商銀行加強了風險管理措施,但在融資支持過程中,仍存在貸款違約和信用風險。一些高風險企業(yè)可能借助各種手段獲得金融支持,但由于其經營不善或信用狀況較差,容易出現(xiàn)還款困難甚至違約情況,對農商銀行的資金安全造成威脅。這可能導致農商銀行更加謹慎地對民營企業(yè)提供融資支持,尤其是對于高風險企業(yè)的支持有所限制,影響了其他一部分民營企業(yè)的融資機會。

(四)服務覆蓋范圍不廣

在一些偏遠地區(qū)和欠發(fā)達地區(qū),農商銀行的金融服務覆蓋范圍有限。由于地理位置和信息不對稱等原因,一些民營企業(yè)往往難以獲得及時有效的金融支持,造成了金融資源的不均衡分配。這不僅影響了當?shù)仄髽I(yè)的發(fā)展,也限制了農商銀行在更廣泛地區(qū)支持民營企業(yè)發(fā)展的能力。

三、新時代下農商銀行支持民營企業(yè)高質量發(fā)展的策略

隨著我國經濟的持續(xù)發(fā)展和市場環(huán)境的不斷變化,民營企業(yè)作為我國經濟的重要組成部分,在推動經濟增長、促進創(chuàng)新發(fā)展和提升就業(yè)率等方面發(fā)揮著不可替代的作用,助力社會經濟高質量發(fā)展的重要支柱。然而,民營企業(yè)在發(fā)展過程中依然面臨著諸多挑戰(zhàn),特別是在資金融通、風險防范和服務質量等方面面臨一系列問題。在這一背景下,農商銀行作為關鍵的金融機構,肩負著支持民營企業(yè)高質量發(fā)展的重要責任。

(一)創(chuàng)新金融產品與服務,滿足民營企業(yè)多樣化需求

創(chuàng)新金融產品與服務是農商銀行支持民營企業(yè)高質量發(fā)展的關鍵策略。為滿足民營企業(yè)多樣化的融資需求,農商銀行應加強對企業(yè)的需求調研和了解。例如,針對初創(chuàng)期企業(yè),這些企業(yè)通常處于業(yè)務起步階段,面臨著較高的市場風險和不穩(wěn)定的經營狀況。在這個階段,很多初創(chuàng)企業(yè)往往面臨著資金短缺的問題,但由于處于創(chuàng)新發(fā)展階段,傳統(tǒng)的融資渠道可能難以滿足其特殊需求。為此,農商銀行可以推出一系列針對初創(chuàng)期企業(yè)的創(chuàng)新金融產品,以提供風險投資支持或靈活的貸款方案。

首先,農商銀行可以設立風險投資基金,通過對潛力較大的初創(chuàng)企業(yè)進行投資,參與企業(yè)的股權投資,從而分享企業(yè)未來成長帶來的收益。這樣的風險投資支持將為初創(chuàng)企業(yè)提供一種非傳統(tǒng)的融資方式,減輕企業(yè)負債壓力,并激發(fā)創(chuàng)業(yè)者的激情和動力。其次,為了滿足初創(chuàng)期企業(yè)的短期資金需求,農商銀行可以推出創(chuàng)業(yè)貸款產品。這些貸款可以采取靈活的還款方式,如靈活還款日、按收入歸還等,以適應初創(chuàng)企業(yè)經營的不穩(wěn)定性;可以采取純信用的借款方式,解決其擔保難的問題。同時,設置較長的寬限期,讓企業(yè)在創(chuàng)業(yè)初期有更多的時間和空間去實現(xiàn)盈利和發(fā)展。最后,為了提高初創(chuàng)企業(yè)獲得融資的機會,農商銀行可以與科技園區(qū)、創(chuàng)業(yè)孵化器等合作,共同推進創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)項目。通過與這些創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)生態(tài)圈合作,農商銀行可以更加準確地評估企業(yè)的潛力和風險,為優(yōu)秀的初創(chuàng)企業(yè)提供更加優(yōu)惠的融資條件。

對于成長期企業(yè),這些企業(yè)已經具備一定的市場基礎和盈利能力,但可能需要更多的資金支持來實現(xiàn)進一步的發(fā)展。農商銀行可以開發(fā)靈活的信用貸款和授信額度,根據(jù)企業(yè)的經營狀況和信用記錄進行差異化定價,滿足不同企業(yè)的特定融資需求。此外,為了提供更加個性化的服務,農商銀行可以提供股權融資、債券融資渠道方案,幫助企業(yè)獲得長期資本支持,擴大企業(yè)規(guī)模和市場份額。

另外,農商銀行還應探索發(fā)展普惠金融,通過小額貸款和供應鏈金融等服務,滿足小微企業(yè)的融資需求。小微企業(yè)作為民營經濟的重要組成部分,往往面臨融資難、融資貴的問題。農商銀行可以通過建立專門的小微企業(yè)金融服務團隊,為這些企業(yè)提供更加簡便、快捷的融資服務,降低融資門檻,推動小微企業(yè)的發(fā)展壯大。同時,為實現(xiàn)金融產品和服務的創(chuàng)新,農商銀行應加強與民營企業(yè)的溝通與合作,深入了解企業(yè)的真實需求。此外,借鑒國內外先進的金融科技和金融創(chuàng)新經驗,積極探索區(qū)塊鏈、人工智能、大數(shù)據(jù)等技術在金融領域的應用,提高金融服務的智能化和定制化水平。

(二)加強風險管理,降低貸款風險

在新時代下,農商銀行為了支持民營企業(yè)的高質量發(fā)展,必須加強風險管理,以降低貸款風險,確保金融資源的有效配置和資金的安全性。

1.建立完善的風險評估體系:農商銀行應建立全面的風險評估體系,包括對民營企業(yè)的信用評級、經營狀況、還款能力等進行綜合評估。該體系可以借助科技手段和大數(shù)據(jù)分析,對企業(yè)的歷史數(shù)據(jù)和現(xiàn)狀進行全面挖掘和分析,從而更準確地預測企業(yè)未來的信用風險。

2.加強對民營企業(yè)的盡職調查:在貸款申請階段,農商銀行應對民營企業(yè)進行充分的盡職調查,了解企業(yè)的經營模式、市場地位、行業(yè)前景等情況。這有助于及時發(fā)現(xiàn)潛在的風險因素,避免對高風險企業(yè)的不必要貸款。

3.設置合理的擔保和抵押要求:為降低貸款風險,農商銀行可以要求民營企業(yè)提供合理的擔保和抵押物,確保在貸款違約時有足夠的資產可供處置。此舉有助于提高貸款的擔保率,降低違約風險。

4.實施風險分散策略:農商銀行可以采取分散化投放和聯(lián)合授信等方式,將資金分散投放給多個企業(yè),降低單個企業(yè)違約帶來的風險。同時,與其他金融機構進行聯(lián)合授信,共同為高風險企業(yè)提供融資支持,共擔風險,也是一種有效的風險分散策略。

5.加強風險監(jiān)控和預警機制:農商銀行可以借助科技手段,實現(xiàn)對貸款企業(yè)的實時風險監(jiān)控。通過建立預警機制,及時發(fā)現(xiàn)貸款違約的風險,并采取相應措施進行防范和處理,保障金融機構的資金安全。

6.提供風險管理咨詢和培訓:農商銀行可以為民營企業(yè)提供風險管理咨詢和培訓服務,幫助企業(yè)加強內部風險管理意識和能力。這有助于提高企業(yè)的風險應對能力,減少貸款違約的可能性。

(三)提供專業(yè)化的金融咨詢和顧問服務

在新時代下,農商銀行支持民營企業(yè)高質量發(fā)展的策略之一是提供專業(yè)化的金融咨詢和顧問服務。為此,農商銀行應設立專門的金融咨詢團隊,并組建由經驗豐富的金融專家和顧問組成的專業(yè)團隊。這些團隊將根據(jù)不同行業(yè)和企業(yè)規(guī)模的特點,為民營企業(yè)提供個性化的咨詢服務,幫助企業(yè)制定符合實際情況的發(fā)展戰(zhàn)略和財務規(guī)劃。金融咨詢團隊將提供全方位的咨詢服務,包括財務規(guī)劃、資金管理、風險防范等方面。通過對企業(yè)的經營狀況和財務情況進行深入分析,金融顧問可以識別企業(yè)存在的問題和風險,并提供相應的解決方案,幫助企業(yè)實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。此外,農商銀行還可以組建專業(yè)的顧問團隊,與民營企業(yè)建立長期合作關系。這些顧問可以定期與企業(yè)負責人溝通,了解企業(yè)的經營情況和需求,并根據(jù)實際情況提供相應的金融建議和支持。除了定期的咨詢服務,農商銀行還可以推出金融培訓和研討會等活動,提升民營企業(yè)的金融意識和理財能力。通過邀請金融專家和學者進行講座,分享金融知識和經驗,幫助企業(yè)了解金融市場動態(tài)和政策變化,提高企業(yè)對金融風險的認知和防范能力。同時,農商銀行可以借助科技手段,如人工智能和大數(shù)據(jù)分析,為民營企業(yè)提供更精準的金融咨詢服務。通過分析企業(yè)的數(shù)據(jù)和經營情況,科技系統(tǒng)可以快速發(fā)現(xiàn)潛在問題和風險,并及時提供相應的解決方案。

(四)推進科技與金融的深度融合,提高金融服務效率

農商銀行在支持民營企業(yè)高質量發(fā)展方面,積極推進科技與金融的深度融合是一項重要策略。首先,農商銀行應積極引入人工智能、區(qū)塊鏈、云計算等前沿技術,以提高金融服務的智能化和數(shù)字化水平。通過人工智能技術,可以實現(xiàn)對大量金融數(shù)據(jù)的分析和挖掘,幫助農商銀行更加準確地識別和評估民營企業(yè)的風險狀況,從而精準地提供貸款和融資服務。區(qū)塊鏈技術的應用則有助于提高金融交易的透明度和安全性,減少潛在的信用風險,提高金融服務的可信度。

其次,農商銀行可以通過移動端和互聯(lián)網(wǎng)平臺,提供便捷的金融服務。通過線上線下的互通,民營企業(yè)可以隨時隨地享受到高效的金融服務,提高企業(yè)的辦理效率和響應速度。這種互聯(lián)網(wǎng)金融服務的拓展,也將有助于擴大金融服務的覆蓋面和普惠性,使得更多的中小微民營企業(yè)能夠獲得優(yōu)質的金融支持。

同時,農商銀行應積極參與金融科技創(chuàng)新,推動金融科技的發(fā)展。通過與科技企業(yè)合作或設立科技創(chuàng)新實驗室,農商銀行可以加快研發(fā)和推廣創(chuàng)新型金融產品和服務。例如,開發(fā)面向初創(chuàng)企業(yè)的智能貸款產品,利用大數(shù)據(jù)和人工智能技術對企業(yè)的信用狀況進行評估,實現(xiàn)快速審批和放款,滿足初創(chuàng)企業(yè)快速發(fā)展的融資需求。此外,農商銀行還可以開發(fā)供應鏈金融平臺,整合各個環(huán)節(jié)的金融服務,提高供應鏈金融的效率和風險控制能力,為企業(yè)提供更加全面和便捷的金融支持。

(五)建設良好的合作生態(tài)圈,促進資源共享與協(xié)同創(chuàng)新

在支持民營企業(yè)高質量發(fā)展的戰(zhàn)略中,農商銀行應著重建設良好的合作生態(tài)圈,以促進資源共享與協(xié)同創(chuàng)新。農商銀行應積極與民營企業(yè)、政府以及產業(yè)鏈上下游企業(yè)建立緊密的合作伙伴關系。通過建立長期穩(wěn)定的合作機制,農商銀行可以更好地了解企業(yè)的需求,為民營企業(yè)提供量身定制的金融服務,滿足其多樣化的融資需求。農商銀行可以舉辦交流會議、論壇和合作洽談會等活動,搭建交流平臺。這些活動將為民營企業(yè)、金融機構、政府和其他產業(yè)鏈企業(yè)提供一個共同合作的平臺,促進信息共享和經驗交流。通過這些活動,民營企業(yè)可以了解到更多的金融服務和政策支持,同時也可以展示自身的發(fā)展成果和合作意愿,為企業(yè)之間的深度合作創(chuàng)造條件。此外,通過聯(lián)合創(chuàng)新和科技轉化,將金融科技與實體經濟深度融合。這將為民營企業(yè)提供更多創(chuàng)新資源和技術支持,幫助企業(yè)提高技術水平和創(chuàng)新能力。同時,金融機構也能通過與科研機構和創(chuàng)新企業(yè)的合作,不斷推陳出新,提高自身的服務水平和競爭力。需要注意的是,建設良好的合作生態(tài)圈還需要農商銀行積極參與政府產業(yè)政策的制定與落實。通過與政府合作,農商銀行可以更好地了解產業(yè)政策的方向和重點,為民營企業(yè)提供更加精準的金融支持。同時,農商銀行也可以與政府共同推動落實金融扶持政策,促進民營企業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展。

 

結語

農商銀行支持民營企業(yè)高質量發(fā)展的策略研究是一項復雜而重要的任務。通過創(chuàng)新金融產品與服務、加強風險管理、提供專業(yè)化的金融咨詢和顧問服務、推進科技與金融的深度融合以及建設良好的合作生態(tài)圈等多方面的策略,農商銀行將能夠更好地支持民營企業(yè)發(fā)展,助力經濟持續(xù)繁榮和社會進步。隨著這些策略的不斷實施和完善,我國的民營企業(yè)必將在新時代煥發(fā)出更加蓬勃的活力,為實現(xiàn)經濟高質量發(fā)展做出新的貢獻。


文章來源:《中國集體經濟》  http://www.00559.cn/w/jg/1406.html

網(wǎng)絡客服QQ: 沈編輯

投訴建議:0373-5939925????投訴建議QQ:

招聘合作:2851259250@qq.com (如您是期刊主編、文章高手,可通過郵件合作)

地址:河南省新鄉(xiāng)市金穗大道東段266號中州期刊聯(lián)盟 ICP備案號:豫ICP備2020036848

【免責聲明】:中州期刊聯(lián)盟所提供的信息資源如有侵權、違規(guī),請及時告知。

版權所有:中州期刊聯(lián)盟(新鄉(xiāng)市博翰文化傳媒有限公司)

關注”中州期刊聯(lián)盟”公眾號
了解論文寫作全系列課程

核心期刊為何難發(fā)?

論文發(fā)表總嫌貴?

職院單位發(fā)核心?

掃描關注公眾號

論文發(fā)表不再有疑惑

論文寫作全系列課程

掃碼了解更多

輕松寫核心期刊論文

在線留言