貴州保險發(fā)展研究

保險公司作為經(jīng)營、管理風險的機構(gòu)，在有保費收入的同時，也有賠付支出。從表1可以看到，保險賠付支出從1982年的0.01億元增長到2009年的31億元，年均增長率達30.7%，與貴州保費收入年均增長率幾乎相等。從1982年到2009年貴州保險賠付支出總額為184.94億元，其中2000年到2009年的總額為153.44億元。其中各年的賠付率如圖一所示，1996以前總體上比較高，賠付率幾乎都在40%以上，有點年份甚至達到了50%多。而1996年后的賠付率有明顯的降低，維持在30%左右的水平。特殊的是，2008年由于遭到罕見的冰凍災害，賠付率高達44.1%，但2009年賠付率又回落到了30%多的正常水平。
(二)貴州保險深度與保險密度概況
保險深度是指某地保費收入占其國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）之比，反映了地方保險業(yè)在國民經(jīng)濟中的重要性。如圖二所示，從2000年以來，貴州保險深度總體上是在逐步提升的，從2000年的1.709%增長到2009年的2.466%，表明了隨著貴州保險的快速發(fā)展，保費增長速度快于貴州經(jīng)濟增長速度。
保險密度指按當?shù)氐娜司ｋU費額，衡量了國家或地區(qū)保險覆蓋的程度。由于保費收入與人口的變動，保險密度也是隨時在發(fā)生變化。如圖三所示，從1999年貴州保險密度為43.72元，而到2009年達到了250.9元。同時，保險密度2005年突破了100元，2008年突破200元。從2005年起，保險密度增長一直保持在19%以上，于2008年到峰值的41.4%。
（三）貴州各地區(qū)保險差距
貴州各地的保險業(yè)發(fā)展存在著很大的差異。從表2可以看到，在2006到2008年這三年間，貴陽市的保費收入占貴州總保費收入的比例分別為39.76%、40.72%、42.26%。其次是遵義市，同期其相同比例分別為16.92%、17.62%、17.5%。這兩個地區(qū)將近占到貴州保費收入的60%，從一個側(cè)面反映了貴州保險業(yè)地區(qū)發(fā)展的不均衡。此外，除貴陽市的保險密度與保險深度保持相對一致外，其它地區(qū)的保險密度與保險深度存在“保險密度大，保險深度未必高”的現(xiàn)象，一個典型就是黔東南地區(qū)。從保險深度看，雖然2006—2008年間貴州保險深度保持在2.166以上，但從表2中可以發(fā)現(xiàn)，高于貴州保險深度平均水平的只有貴陽，其它地區(qū)均未達到貴州保險深度的平均水平。從2006年起，貴州的保險密度為124元/人，2006年也只有貴陽市一個地區(qū)超過平均水平。
（四）貴州保險與全國及其他省份比較
貴州保險發(fā)展非常迅速，但與全國平均以及發(fā)達省份比較，仍存在著很大的差距。如表3所示，2006-2008年貴州保費收入占全國保費收入比重分別為0.53%、0.51%、0.45%，均不到1%。同時，與東部省份相比，貴州保費收入的規(guī)模非常小，均不到江蘇、廣東的、上海、浙江的十分之一。從保險深度來看，2006-2008年貴州雖然在不斷提升，但是相對全國及東部省份來說還是存在著很大的差距的。從保險密度來看，貴州遠遠低于全國的平均水平，與東部保險密度較小的福建相比，還不到其30%。